איילים - תכנון פיננסי ופתרונות ביטוח | פנסיה וחיסכון ארוך טווח
תכנון פיננסי, פתרונות ביטוח, מחזור משכנתאות, גמל והשתלמות, בקרת תיקיי השקעות, פנסיות ותגמולים, תיקיי השקעות, השקעות אלטרנטיביות, איילים, אייל כחלון, ביטוחים, פנסיות, פנסיה, תיק השקעות
15614
rtl,page-template-default,page,page-id-15614,ajax_fade,page_not_loaded,,qode-theme-ver-7.5,wpb-js-composer js-comp-ver-4.5.3,vc_responsive
 

פנסיה וחיסכון ארוך טווח

 

לעיתים הפנסיה והזקנה נראים לנו כתקופה כל כך רחוקה, אך אם לא נתאים את החיסכון ארוך הטווח שלנו מהרגע הראשון וכמה שיותר מהר נוכל חלילה להגיע לגיל הפרישה ולקבל קצבת פנסיה שלא מתאימה ולא תמלא את כל צרכינו ולהיות נטל על משפחתנו ואהובינו.

אחד התפקידים המרכזיים, העיקריים והחשובים ביותר של המתכנן הפיננסי הינה ביצוע כל הפעולות הדרושות והתאמת החיסכון הפנסיוני וארוך הטווח של הלקוח לתקופת הפרישה בה הלקוח יהפוך להיות אדם בעל הכנסות והוצאות, לאדם בעל הוצאות בלבד שכל מה שהוא תלוי בו היא קצבת הפנסיה והזקנה אותם עתיד הלקוח לקבל.

ועל כן גם אם היציאה לפנסיה נראית לכם דבר רחוק מכם היום , כדאי להתחיל ולחסוך ובעיקר להתאים ולרכוש את מוצר החיסכון הפנסיוני ארוך הטווח כבר היום בכדי להבטיח שבעת היציאה לפנסיה או חלילה בעת קרות מקרה אובדן כושר עבודה כתוצאה מאירוע ביטוחי כזה או אחר תהיו מוגנים ותוכלו לפרנס ולכלכל את עצמכם לבדכם ולא תהיו נטל על משפחתכם ובני זוגכם.

ישנם היבטים כל רבים לקרן הפנסיה וחיסכון ארוך הטווח הכוללים קרנות פנסיה וותיקות והחוקים שלהם, קרנות פנסיה חדשות והחוקים שלהם ,הכיסויים וההגנות הביטוחיות הקיימות בקרן הפנסיה למקרה מוות או אובדן כושר עבודה, דמי הניהול מצבירה והפקדה המשולמים בקרן הפנסיה, התאמת המוצר המתאים לשכיר או לעצמאי , כל הדברים החשובים הללו הינם רק קצה המזלג הקשור לחיסכון  ארוך הטווח ועל כן יש להיעזר במתכנן פיננסי מוסמך על מנת להתאים את המוצר הנכון ביותר לגיל הפרישה  ואף לגיל העבודה הכה קריטי בחייו של האדם.

מסלול ההשקעה והתאמת המוצר לבעל ללקוח הינם בעלי חשיבות עליונה שכן חיסכון זה הוא כל שיישאר לאדם בעת פרישתו ויש להתאים את מסלול ההשקעה לרבות רמת החשיפה לרמת הסיכון המתאימה לכל לקוח ולקוח באופן פרטני וספציפי על מנת שהלקוח יצבור את סכום הכסף הדרוש לגיל הפרישה שיאפשר לו פרישה בכבוד.

גם דמי הניהול מצבירה ומהפקדה בקרנות הפנסיה וקופות הגמל הקצבתיות מהוות מרכיב חשוב ויכולות לחסוך ללקוח לכל אורך שנות עבודתו עד מאות אלפי שקלים לגיל הפרישה.

נזכור כי החל משנת 2008 נכנס לתוקף צו ההרחבה לפנסיית חובה , המחייב כל מעביד באשר הוא לבטח את עובדיו בהסדר הפנסיה באמצעות קרן פנסיה או קופת גמל משלמת לקצבה (החל משנת 2005 ניתן לקבל את הכספים אך ורק כצבה בעת הפרישה ולא כסכום הוני), אפילו מנהלות משקי הבית צריכות לזכות להפקדה לפנסיה מבעל הבית שאת ביתו הן מתחזקות באופן שטוף על בסיס חודשי.

פנסיה וחיסכון לטווח ארוך תכנון פיננסי מקיף איילים