איילים - תכנון פיננסי ופתרונות ביטוח | קופות גמל וקרנות השתלמות
תכנון פיננסי, פתרונות ביטוח, מחזור משכנתאות, גמל והשתלמות, בקרת תיקיי השקעות, פנסיות ותגמולים, תיקיי השקעות, השקעות אלטרנטיביות, איילים, אייל כחלון, ביטוחים, פנסיות, פנסיה, תיק השקעות
15612
rtl,page-template-default,page,page-id-15612,ajax_fade,page_not_loaded,,qode-theme-ver-7.5,wpb-js-composer js-comp-ver-4.5.3,vc_responsive
 

קופות גמל וקרנות השתלמות

 

אם ברצונכם לחסוך כסף לטווח בינוני וארוך באפיק חיסכון שהקנה לאורך השנים האחרונות תשואה עודפת ביחס למכשירי חיסכון אחרים, בעל דמי ניהול אטרקטיביים וחשוב מכל הטבות מס נלוות להפקדות עד לתקרה המוכרת , קופות גמל הוניות וקרנות השתלמות הם הפיתרון האולטימטיבי עבורכם.                                                                                                                                                                     ניתן להתאים קופת גמל / קרן השתלמות לשכירים, עצמאיים ובעלי שליטה מגוון רחב של קופות וקרנות בעלי תנאים ורמות חשיפה שונות , כאשר המתכנן הפיננסי יתאים את הקופה, רמת החשיפה וההפקדה באופן פרטני ומקצועי בהתאם ללקוח ומעמד המס שלו.

היתרון המרכזי של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הוא כמובן הטבות המס הנלוות שעשויות להסתכם על פני הזמן , בהתאם לתקרת ההפקדה המוכרת ע"י רשויות המס לעשרות אלפי שקלים ואף יותר.

היתרונות המרכזיים של קופות גמל וקרנות השתלמות:

  1. פטור ממס על הרווחים בהתאם לתקרת ההפקדה המוכרת לצורך הטבת מס זו בהתאם למעמדו וגילו של המפקיד.
  2. ביצוע פעולות שינוי מדיניות השקעה ללא צורך במכירה/קנייה או אירוע מס כלשהו כאשר שינוי מדיניות ההשקעה והחשיפה במסלול משתנה ע"פ חוק תוך 3 ימיי עסקים בלבד.
  3. אפשרות לקבלת הלוואות בתנאים אטרקטיביים מאוד ביחס לשוק בסכומים המגיעים לעד 80% משווי קופות הגמל/קרן ההשתלמות (תלוי בוותק ובנזילות הקופה ויש לבחון כל מקרה לגופו), במקרים מסוימים אף קבלת הלוואות בריביות של משכנתא ובתנאים נוחים כגון הלוואות גרייס, הלוואות בלון והלוואות לתקופה של עד 7 שנים.
  4. הנאה מדמי ניהול אטרקטיביים ביחס למוצרי חיסכון נוספים כגון תיקי השקעות וכד'.
  5. ביחס לשנים האחרונות התשואות בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות המובילות בשוק היו עדיפות על פני תשואות ממוצעות של מוצרי חיסכון דומים.

 

נזכור  כי הכספים הצבורים בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות הינם סכומים גבוהים המגיעים למאות אלפי קלים ובמקרים מסוימים לקופות של מעל מליון ש"ח ועל כן התאמה אישית ומקצועית של מתכנן פיננסי של קופות הגמל/קרן ההשתלמות, התאמת מסלול ההשקעה ורמת החשיפה הנכונות, השגת דמי הניהול האטרקטיביים ביותר וכו' הינם משמעותיים ביותר ויכולים להשיא תשואות ולמנוע הפסדים גבוהים בכספי הקופות והקרנות.

 

יש לציין כי בהתאם לכתוב בחוק,  לציבור העמיתים לרבות העמיתים השכירים ישנה זכות לבחור את קופת הגמל / קרן הפנסיה / קרן ההשתלמות שלהם ע"פ רצונם החופשי וכי הבחירה הינה בחירה חופשית ומוחלטת שלהם בלבד ואין על המעסיק או כל גורם שהוא לכפות על העמית להצטרף לקרן או קופה כזו או אחרת ורצוי וכדאי להיעזר במתכננים הפיננסים של "איילים" לבחירת המוצר המתאים.

קופות גמל וקרנות השתלמות תכנון פיננסי מקיף איילים